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Entretien d'Anielle Jia: Financement des PME

Wednesday, 26 June 2019 Business Magazine

Le service d’affacturage (Factoring) de Cim Finance a pour vocation d’aider les PME à accéder au financement. Anielle Jia, Head of Factoring s’attarde sur les nombreux avantages associés à ce service, mais aussi les raisons derrière l’endettement des entrepreneurs.

Qu’est ce qui a poussé Cim à créer le service d’affacturage?

Nous offrons le factoring (affacturage) avec recours depuis 2004. Deux années plus tard, nous avons lancé le service d’affacturage sans recours, qui inclut une assurance-crédit dans le forfait. L’idée derrière cette offre est d’aider les petites et moyennes entreprises (PME)à accéder au financement et de les accompagner dans leur développement.

Pouvez-vous élaborer sur les services proposés ?

Notre service de Factoring comporte plusieurs avantages pour l’entrepreneur qui y souscrit, à commencer par un financement allant jusqu’à 90 % de la facture dans un délai d’un jour ouvrable. Notre offre d’affacturage comprend aussi la gestion du registre débiteur et le suivi auprès des débiteurs pour les paiements, laissant à l’entrepreneur le temps de se concentrer sur sa stratégie et ses ventes. Nous lui fournissons aussi une assurance-crédit en cas de non-paiement des créanciers. Nous bénéficions de l’expertise de Coface (Compagnie Française d’Assurance pour le Commerce Extérieur), avec laquelle nous travaillons, et qui est un des leaders de l’assurance-crédit dans le monde, De plus, ce service est offert sans que le client n’ait à fournir une garantie quelconque.

Comment ce service est-il appelé à évoluer?

Nous avons lancé, en début d’année, notre produit d’affacturage à l’international qui comprend l’affacturage export ainsi que l’affacturage import. L’export factoring aide les entreprises à mieux gérer leurs risques lorsqu’ils traitent avec les clients étrangers en leur donnant une assurance-crédit. Les clients qui opèrent sur des marchés internationaux peuvent ainsi bénéficier de financements à travers ce produit. Un autre avantage de cette solution, c’est que le client n’a pas à se soucier des contraintes liées aux fuseaux horaires ou aux barrières de la langue pour recouvrer son dû, le suivi étant pris en charge par Cim.

Avec le service d’affacturage import, l’importateur mauricien peut négocier des termes de crédit flexibles auprès de ses fournisseurs étrangers basés sur son niveau de solvabilité. Cim Finance fait en outre partie de la FCI, association qui recense quelque 400 sociétés d’affacturage dans 90 pays, ce qui nous donne une meilleure marge de manœuvre en s’agissant de notre produit d’affacturage international.

D'autres projets attachés à ce service ?

Le service d’affacturage que nous offrons comporte plusieurs avantages pour nos clients, notamment un accès en temps réel à leur compte. Nous avons mis en place une plateforme sécurisée qui affiche des données en temps réel et qui permet l’accès à un nombre illimité d’utilisateurs. Sur cette plateforme, l’entrepreneur a une vue d’ensemble de son compte d’affacturage et des comptes des créanciers. Ce service est aussi assorti d’une boîte aux lettres électronique entièrement sécurisée. Les relevés sont aussi disponibles en ligne et sont téléchargeables dans divers formats de fichiers.

Votre vocation est d'apporter du financement aux PME. Cela sous-entend que celles-ci souffrent toujours d'un problème de financements…

Les facilités de financement classiques, comme les emprunts auprès des banques, nécessitent des garanties que les PME ne sont pas toujours en mesure de fournir. Avec l’affacturage, c’est en général le profil du créancier qui est évalué, ce qui signifie que la performance financière d’une PME n’est pas un critère absolu pour qu’elle obtienne un financement.

Néanmoins, le gouvernement par le biais du ministère des PME a enclenché une série de mesures pour le financement des PME. N'est pas suffisant?

Il y a différents types d’entrepreneurs qui ont des besoins de financement spécifiques dépendant du stade d’évolution de leurs sociétés, ce qui requiert un écosystème offrant divers mécanismes financiers. Dans ce contexte, nous nous considérons plus comme un partenaire du gouvernement pour aider les PME dans leur stratégie de croissance. C’est ainsi que Cim Finance a fait évoluer son offre avec le SIC SME Factoring Scheme. Destiné aux PME qui opèrent dans le secteur manufacturier, l’agro-industrie ou d’autres secteurs productifs qui sont en activité depuis au moins un an et dont le chiffre d'affaires annuel ne dépasse pas Rs 50 millions, ce plan est assorti de taux d’intérêt annuels très compétitifs fixés à 5,50 % et des frais de commission à un taux maximum de 1,50 %. Une fois encore, l’entrepreneur n’a pas besoin de fournir de garantie, ce plan étant couvert à 50 % par la SIC (State Investment Corporation) et comprend une assurance-crédit en cas de non-paiement des créanciers

Quelles sont les raisons derrière le problème de cash-flow auquel fait face les PME?

Souvent, le problème de trésorerie a trait à une mauvaise gestion du fonds de roulement et c’est le cas particulièrement pour les petits et moyens entrepreneurs qui sont contraints par des ressources internes limités. De plus, les PME, faute de pouvoir fournir les garanties nécessaires, ont difficilement accès aux solutions leur permettant d’avoir un fonds de roulement adéquat.

On avance que le problème de cash-flow est souvent dû à l'endettement ; un problème causé par les mauvais payeurs. Votre avis?

Les gros opérateurs peuvent se permettre d’accorder des crédits à leurs fournisseurs et pour pouvoir demeurer compétitifs, les PME n’ont d’autre choix que de suivre cette tendance en offrant des facilités de crédit à leurs clients. Cette situation affecte forcément la trésorerie des PME et celles-ci ne disposent pas toujours des outils pour s’adapter. Je ne dirais pas que le problème survient uniquement à cause des mauvais payeurs, mais aussi en raison des facilités de crédit accordées aux créanciers.

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