Cim Finance veut devenir un acteur majeur de la finance verte

Cim Finance est connu du grand public pour être un géant de la finance mauricienne, notamment dans le crédit à la consommation.  Elle est aussi une des pionnières de la finance durable mauricienne, ayant  annoncé l'ambition d'émettre trois milliards d'obligations vertes (environ 62 M€ de Green Bonds) entre 2022 et 2027. Pradeep Rawa, Head of Treasury chez Cim Finance, répond à nos questions sur les ambitions de Cim Finance dans la finance durable.

Le journal des Archipels: Cim Finance a levé des fonds à travers des Green Bonds. Pourquoi et comment cela s'est-il fait ?

Pradeep Hawa: Cim Finance a pris des initiatives significatives en matière de finance verte avec l'émission de Green Bonds pour répondre aux attentes des investisseurs et des consommateurs. En 2023, Cim Finance est devenue la première entreprise à émettre des obligations vertes (Green Bonds) cotées sur la Stock Exchange of Mauritius (Bourse de Maurice — Ndlr), avec 1,1 milliard de roupies de titres inscrits en Bourse.

Le Green Bond est un des outils financiers qui a été développé lors des 15 dernières années pour aider au financement de la transition écologique.

En décembre 2021, la Financial Services Commission (FSC) a publié les directives pour l'émission d'obligations d’entreprise et d’obligations vertes. Au cours des dernières années, Cim Finance a émis plusieurs programmes de financement à moyen terme (Medium Term Note Programme) dans le cadre de notre Green Bond Framework, établi conformément aux directives de la FSC. En janvier 2022, nous avons émis des obligations vertes d'une valeur nominale de 500 millions de roupies (environ 10 M€ - Ndlr). Ces fonds ont été alloués au Green Lease, notre solution de financement dédiée à accélérer la transition vers la mobilité électrique et encourager des comportements plus durables. Le succès de nos émissions de Green Bonds témoigne de la confiance du marché dans notre stratégie de devenir un acteur majeur de la finance verte et de notre volonté d'être à l’avant-garde des initiatives financières durables.

JDA: Comment Cim Finance mesure-t-elle l'impact des Green Bonds ? Ces résultats sont-ils partagés avec vos parties prenantes pour renforcer la transparence ?

PR: Le Green Bond Framework de Cim Finance a été développé en conformité avec les lignes directrices de la Financial Services Commission (FSC), alignées avec les Green Bond Principles de I'lnternational Capital Market Association (ICMA).

Nous publions un rapport annuel sur les obligations vertes (Green Bond Report), qui est accessible à tous nos partenaires et parties prenantes sur notre site web. De plus, nous incluons un suivi détaillé des résultats dans notre rapport annuel de Cim Finance. Pour renforcer encore la rigueur de ce processus, nous avons engagé Dynamia Associates and Developers (Dynamia), un consultant environnemental externe, pour développer les principaux indicateurs de performance environnementale et les méthodes de calcul.  Deloitte, un cabinet d'audit indépendant, a été mandaté pour fournir une déclaration confirmant que nous respectons le principe des Green Bond Principles, notamment concernant l'utilisation des fonds levés.

Nous mesurons l'impact environnemental et social des fonds levés, mais nous assurons également une communication transparente avec nos parties prenantes (lire l’encadré).

JDA: Une finance durable se doit d’être inclusive. Cim Finance développe aussi de nombreuses solutions dans la fintech qui contribuent à l'inclusion financière. Quelle est la stratégie à ce niveau ?

PR: Notre stratégie en matière d'inclusion financière repose sur plusieurs axes clés. D'abord, l'accessibilité des services financiers : nous développons des solutions digitales simples et intuitives permettant à un plus grand nombre de personnes d'accéder facilement à des produits financiers de qualité.

Notre appli mobile MoFinans offre à nos clients la possibilité de gérer  leurs finances, de souscrire à des prêts et d'effectuer des transactions en toute sécurité, sans avoir besoin de se déplacer. Ensuite, les prêts responsables : nous avons conçu des produits financiers spécifiquement adaptés aux besoins de nos clients, visant à soutenir leurs projets tout en garantissant leur stabilité financière. Nos prêts sont assortis de critères d'éligibilité stricts et de pratiques de prêt responsables.

Enfin, l'innovation fintech : nous investissons en permanence dans de nouvelles technologies pour améliorer l'efficacité et l'accessibilité de nos services.

Quels projets éligibles pour quels impacts ?

Les équipes de Cim Finance ont mis en place des mécanismes rigoureux pour mesurer et suivre I'impact des Green Bonds. Leur Green Bond Framework définit cinq catégories de projets susceptibles de fournir des résultats positifs et durables pour le pays, et donc financés par les fonds issus de ces obligations vertes.

Ces catégories incluent :

1. Les énergies renouvelables (achat, installation et entretien de technologies telles que les panneaux solaires).
   
   
2. L’efficacité énergétique (dans des constructions immobilières).
   
   
3. Les moyens de transport propres (véhicules électriques et hybrides avec des émissions inférieures à 79 g de CO₂ ou le transport en commun durable).
   
   
4. La gestion durable de l’eau et des eaux usées.
   
   
5. Les bâtiments écologiques (construction ou rénovation).

 

Propos recueillis par Alexandre Karghoo, pour Le Journal des Archipels - No 21